股市在低位持续震荡，给了银行理财产品再次成为抢手货的机会。而对于工作忙碌的白领来说，使用银行APP在手机上购买理财产品，早已成为生活里不可或缺的一部分。
而吸引人的是，在手机银行APP中，不但有银行最在行的专业金融服务，还有手机社交功能，包括手机充值、特惠商户、网点预约等等。“股市低迷，眼下还是买银行产品更安全。现在手机银行不但可以买理财产品，还有贵金属、基金代销产品等等，有些手机专享产品收益还明显高于线下产品，实在是理财神器啊!”杭州市民汪小姐使用银行APP理财一年，赞不绝口。
而像她这样的人群，正在日益扩大。手机APP，依然成为银行业务的新“战场”。
手机APP成银行业务新“战场”
自从各大银行纷纷推出自己的APP终端后，银行理财顿时插上了飞翔的翅膀，变得如此触手可及。
汪小姐是个白领，月收入在一万元左右。以前，每个月工资发下来，还完信用卡账单和房贷后，汪小姐都很随意地安排剩余的资金，有时候买个自己喜欢的包，有时候约小姐妹吃饭。几年下来，算一算基本没剩下什么积蓄。
钱都去了哪里呢?这一状况，在安装了工行手机APP后，得到了不小的改善。“动动手指，就可以随时随地购买货币基金，还可以参与贵金属交易，包括黄金、白银等等。”汪小姐说，自从她用了这个APP理财，对自己的财务状况完全做到心中有数，每个月也会强制自己留出一份钱来用于理财，才一年光景，已经存下了几万元。
眼下，像汪小姐这样青睐于使用银行理财APP的人，正在不断增多。便捷的操作，强大的功能，让原来看起来那么高大上的投资，变得简单又平易近人。
比如建行“财管家”APP，为客户提供售前预告、售后服务、传递金融知识和资讯服务。使用者可根据自己的投资兴趣，订阅不同行业及市场的资讯内容。最大的亮点在“投资保镖”功能中，使用者可以进行基金定投收益、基金投资组合等金融模拟测算。
又比如中信银行手机银行，会定期推出专属理财产品，多种选择让客户再也不用担心买不到好的产品了。
银行推手机专享服务
除了将传统PC网银端的服务转移到移动手机端外，现在商业银行的APP正在聚拢并整合越来越多的功能。
记者从各大银行了解到，目前手机银行客户端已成为标配，不同于过去的银行APP仅提供查询、转账等网银端功能，现在的手机银行APP提供的金融服务更加丰富而便捷，基本上能满足客户资金划转、购买基金、贵金属交易、外汇买卖等一系列的个人理财需求。
有业内人士认为，在移动金融新兴时代，手机银行APP正一步步取代传统的银行柜台和PC端口，逐渐成为银行开展业务的新门户。
不难发现，为了推广手机银行APP，目前不少银行的行内转账和跨行转账都免手续费。如某股份制银行规定，目前通过手机银行APP进行行内或跨行转账都可免手续费，其中异地普通跨行转账优惠减免时间至2015年12月31日。
此外，除账户查询、转账汇款等传统网银端项目之外，银行们也在把越来越多的金融服务搬到手机银行APP，贵金属业务、基金代销、理财产品，甚至是融资贷款，都可在手机银行APP上进行。
与此同时，在投资理财方面，不少银行还设计了手机专享理财产品，而且其收益会略高于线下购买的普通理财产品。
理财夜市收益更高
许多上班族想买银行理财产品，上班时间又没空到银行排队购买，自己下班但银行网点也下班了。一些银行就瞅准商机推出了线上理财夜市，拿出部分理财产品，专门在下班后通过网上银行、手机银行等自助渠道销售。
目前，光大、招行、中行、农行、工行、建行、浦发、中信等银行均推出理财夜市业务。理财达人还注意到，在晚上买理财产品，收益往往还比白天买更划算。
忙碌了一天的何小姐，晚饭后躺在沙发上，掏出手机购买了一份刚刚发行的理财产品。“以前理财产品大都在白天发行，根本倒不出时间买，现在不少银行都推出了夜间理财产品，晚上忙完了，躺在床上就能选购中意的理财产品，真方便。”
光大银行在7月1日至8日推出新一期夜市理财产品，认购时间为每天19时45分至次日凌晨4时，产品的起购金额为5万元，期限为168天，收益率达到5.68%。记者在其官网上看到，8日才结束发行的理财产品提前几天就已售罄，仅1日发售当晚就售出20%份额，受到投资者青睐。
而中信银行理财夜市产品——“中信理财夜”销售也非常火爆。据了解，该产品从2015年5月上线至今，总体销售量已达到73亿元，成功获取中间业务收入6000余万元，购买客户接近5万人次。“中信理财夜”成为中信银行互联网金融的一次成功创新。
相比白天柜台出售的理财产品，理财夜市与其有共同之处：起购金额大都为5万元，多为短期。但其优势在于收益率大都要比白天的理财产品高约0.1%-0.2%，还省去了在柜台填单、等待、办理的时间。
为什么理财夜市的产品预期收益率更高?业内人士称，这主要有三方面的原因，一是在股市吸引了大量投资者眼球的时候，商业银行想通过较高收益率来抓住上班族，吸引资金回流到银行;二是都市白领一族对理财产品的需求量较大，需要商业银行提供这种差异化服务，适当提高专属理财产品的预期年化收益率，吸引上班族参与;三是这种通过自助渠道销售的理财产品，销售成本相对较低，可以给出比传统渠道更高的收益率。
多数银行理财夜市均支持手机银行和网上银行两种渠道认购，但如果市民首次购买理财产品，则需要本人持身份证和银行卡到柜台进行风险评估测试，此后方可通过手机和网上渠道认购理财产品。
便捷的金融服务是核心
对于蓬勃发展的银行APP，不少业内人士认为，为了争夺移动支付领域的蛋糕，传统金融业的大佬们在移动客户端上必将引发新的“战争”。
“可以看到，移动互联网正迅速改变传统金融服务的方式。”上述电子银行部人士表示，在手机银行APP中，除了银行最在行的专业金融服务，还有一块就是做手机社交功能，包括手机充值、特惠商户、网点预约等等。“有些银行还会推出很多优惠促销的活动，目的就在于吸引客户去使用APP，扩大流量，同时也增强客户黏性。”一位电子银行部人士表示。
此外，随着3G、4G技术的发展和智能手机的普及，手机银行的服务范围、业务功能和发展定位都发生了很大的变化，不再只是局限于提供传统意义上的银行业务。
实际上，商业银行的APP客户端正在将传统银行业务、移动支付、电子商务、生活服务等各个方面的内容囊括其中。如工商银行手机银行APP就提供买电影票、订飞机票、手机充值、医院挂号查询、商户优惠活动等生活社交服务。
不过，在专业人士看来，有专业的金融服务以及吸引人的社交功能还不够。有分析师表示，发展移动金融的核心意义在于提供更为便捷的服务，但目前大多数的银行APP客户端还停留在对电子银行业务的简单复制上。“因此在未来银行电子业务方面还有很大发展空间，需要不断完善和改进。同时，与运营商们的合作也将迎来更大竞争，客户将成为最大受益者。”
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